Y así, El día de impuestos es una semana. (o menos, dependiendo de cuándo estés leyendo esto) lejos. ¿Recuerdas en enero cuando dije que estaría aquí antes de que pudieras parpadear?
Si usted es uno de los que está esperando hasta el último minuto, y mis recordatorios no han sido suficientes para incentivarlo por presentar las cosas antes de la fecha límite de presentación, sigamos el ejemplo del eclipse solar.
Hace mucho tiempo, la gente veía los eclipses como presagios de cosas por venir.
Pero no hay que tomar el hecho de que el lunes se haya producido un eclipse solar como un mal presagio… a menos que aún no lo has presentado. Entonces las cosas están a punto de volverse “oscuras” muy rápido. (¡Pero puede solicitar una extensión! Solo asegúrese de pagar lo que debe el día 15 para evitar multas e intereses).
Ahora, si usted es uno de mis clientes de Los Ángeles que envió todo y espera un reembolso pero tal vez aún no lo ha recibido, no se preocupe. Te ayudaré a asegurarte de que llegue a ti. Cuando el Equipo de Impuestos sobre la Renta de Pronto prepara sus impuestos, hacemos un seguimiento de estas cosas hasta que estén cuadradas.
Sin embargo, si tiene preguntas o si tuvo una gran factura de impuestos para 2023 y quiere hablar sobre algunas estrategias de ahorro de impuestos para reducir esa carga en 2024, estoy aquí:
La carga que usted lleva con los impuestos puede ser pesada, pero puede ser aún más pesada si también tiene que hacerse cargo de la situación financiera de un ser querido. Entonces, si estás sintiendo el peso de ese escenario en este momento (o esperas sentirlo en los próximos años), quiero aliviarte un poco ayudándote a ver claramente lo que eso implica y algunas cosas a las que debes prestar atención...
Perspectivas del equipo de impuestos sobre la renta de Pronto sobre cómo ser un cuidador financiero
“La familia no es una cosa importante. Es todo." – Michael J. Fox.
El camino para convertirse en el cuidador financiero de un padre anciano es en parte amor, en parte deber y una pizca de estrés inevitable. Probablemente pensaste poco en la llegada de este día y, cuando llega, puede pasar factura emocional.
Pero a pesar de las hojas de cálculo, los extractos bancarios y las preocupaciones nocturnas, se puede encontrar algo de alegría al proteger y cuidar a aquellos que alguna vez hicieron lo mismo por usted.
Entonces, ¿qué implica ser un cuidador financiero? Como profesional experimentado en impuestos de Culver City, puedo ofrecerle orientación aquí para ayudarle a comenzar.
Iniciar la conversación sobre convertirse en un cuidador financiero
Iniciar el diálogo sobre finanzas y planificación futura es crucial. Manejar los delicados asuntos financieros de una persona, especialmente cuando ha sido un adulto capaz durante la mayor parte de su vida, puede resultar difícil. Asegúrese de crear un espacio cómodo para una discusión abierta.
Inicie la conversación viendo quién se encargará de sus asuntos si no pueden hacerlo. Si ese es usted, asegúrese de que le hayan dado su consentimiento por escrito para que pueda discutir sus detalles médicos y financieros con los profesionales necesarios de Los Ángeles.
Al principio, ser un cuidador financiero podría ser más informal e implicar una supervisión informal. Pero, a medida que pasa el tiempo y las circunstancias cambian, lo más probable es que termine teniendo una responsabilidad legal formal a través de un poder o tutela.
Una vez que se le asigne la tarea de ser su cuidador financiero, también tendrá que enfrentar de frente los desafíos financieros que sus padres experimentan en su etapa superior de la vida. Éstas incluyen:
Fraude y robo de identidad
El fraude a las personas mayores sigue siendo un problema creciente, según el FBI. Las personas mayores siguen acumulando más de 3 millones de pérdidas al año. Sin mencionar que solo El 23 por ciento de las víctimas mayores denuncian fraude (en comparación con el 43 por ciento de aquellos en el grupo de edad de 20 a 29 años que sufren el mismo problema).
*Deberás preguntar si tus padres han enfrentado fraude en el pasado. Pero también, debe continuar monitoreando periódicamente sus cuentas y mantenerse actualizado sobre las estafas de fraude y robo de identidad más comunes. (tenga en cuenta la lista de estafas comunes en el artículo vinculado del FBI como un buen punto de partida para saber a qué prestar atención).
Hipoteca y deuda
A pesar de las creencias comunes, muchas personas mayores todavía tienen deudas importantes, incluidas hipotecas. En un informe de 2020, un sorprendente 46 por ciento de los propietarios de viviendas de entre 65 y 79 años todavía tenían deuda hipotecaria, y la mediana de la deuda de consumo total de los hogares dirigidos por personas de 65 años o más era de 31.3 mil, una cifra cuatro veces mayor en comparación con 1989.
*Asegúrese de tener un control sobre lo que aún se debe, las tasas de interés y cómo puede ayudarlos a liquidar esas deudas más rápido.
El efecto de la inflación
El impacto del aumento de los costos en los bienes de consumo y las necesidades ha provocado que las personas mayores con presupuestos restringidos sientan la presión en su cuenta bancaria. Por ejemplo, en 2021 y 2022, más de mil populares Los precios de los medicamentos recetados aumentaron. más del 30%. Esto, a su vez, afecta su capacidad para hacer que su jubilación les dure. Cuando ese dinero se erosiona, puede poner a sus padres en una posición más peligrosa durante la jubilación.
*Ayúdelos a descubrir cómo ajustar las estrategias de inversión y ahorro en consecuencia.
Un componente de ser un cuidador financiero es uno que conozco íntimamente: impuestos. Pero no es algo demasiado difícil de gestionar. Requiere principalmente el mismo cuidado y atención que le dedica a sus propios impuestos. Cosas como…
- Mantenerse organizado con los documentos fiscales es clave. Mantenga registros meticulosos de sus ingresos, deducciones y créditos para que las declaraciones se presenten con precisión.
- Busque deducciones y créditos específicos para personas mayores, como los de gastos médicos. Estos pueden ayudar a tus padres a ahorrar algo de dinero cuando llegue el momento de declarar impuestos.
- Si administra las inversiones o los intereses comerciales de sus padres como parte de sus deberes de poder notarial, será responsable de informar cualquier ingreso generado por esos activos en su declaración de impuestos.
- Al vender activos en nombre de sus padres, es posible que se apliquen impuestos sobre las ganancias de capital según el precio de venta y durante cuánto tiempo fueron propietarios del activo.
CONSEJO ADICIONAL: consulte a un profesional de impuestos confiable que tenga experiencia ayudando a las personas a presentar impuestos para padres ancianos. Asumir la complejidad de manejar los impuestos de otra persona puede llevar mucho tiempo y ser una carga, pero tener un profesional de su lado suele ser el mejor curso de acción para garantizar el cumplimiento y optimizar los resultados fiscales.
El cuidado financiero tiene que ver tanto con la empatía y la comprensión como con la perspicacia financiera. Equilibrar estos aspectos es clave para mantener tanto la salud financiera como la dignidad de su padre anciano.
Apoyándote en cada área,
Equipo de impuesto sobre la renta de Pronto
